חשבת שהשקעות הן משחק מסוכן ששמור ליודעי דבר בלבד? לא בהכרח. גם בלי להיות גאון פיננסי, בלי לבלות שעות על גבי שעות בניתוח מגמות של מדדי מניות, ולמעשה אפילו בלי רקע פיננסי משמעותי, כל אחד וכל אחת יכולים להתחיל לייצר הכנסה פסיבית ולבנות לעצמם עתיד כלכלי יציב. הספר "השקעות לעצלנים" מאת תמיר מנדובסקי מוכיח את זה בצורה משכנעת, נגישה, ואפילו מהנה.
למה לייצר הכנסה פסיבית (ולמה זה הרבה יותר פשוט ממה שנדמה)
במובנים רבים, ולמרות שזה אולי נשמע כמו חלום רחוק, המונח "הכנסה פסיבית" מתאר את אחד מהכלים הכי נגישים שיש לכל אדם שרוצה להבטיח לעצמו חופש כלכלי אמיתי. הרעיון פשוט מאוד: במקום לעבוד כל החיים בשביל הכסף, לגרום לכסף לעבוד בשבילך - בעקביות, בסבלנות, ובגישה מתונה שאינה דורשת ניהול יומיומי או החלטות מסוכנות.
ולא, בשביל זה לא צריך ידע עמוק בשוק ההון, ואין חובה להקדיש זמן רב ומאמץ יומיומי כדי לראות את הכסף עובד בשבילך. בספרו, תמיר מנדובסקי מציע לך לצאת לדרך, גם אם המילים "מדד S&P 500" או "קרן מחקה" נשמעות לך כמו ארמית ספרותית. ההכנסה הפסיבית, כך הוא מוכיח, נגישה כמעט לכל אדם - ובמקום כמויות עצומות של תחכום, היא דורשת כמויות עצומות של... התמדה.
הגישה הפשוטה להשקעות: שלושה עקרונות פשוטים ליישום
במקום להתפזר על פני שפע של אסטרטגיות מסובכות, הספר מציג דרך פשוטה מאוד להשקעה המבוססת על שלושה עקרונות: גיוון, סבלנות ואדישות. על פי מנדובסקי, שלושת העקרונות הללו יוצרים יחד אסטרטגיית השקעה מנצחת - כזו שמתאימה גם אם אין לךן זמן, ידע או סבלנות להתעסק בשוק ההון על בסיס יומי:
- גיוון פירושו לא לשים את כל הביצים בסל אחד, אלא להשקיע במדדי מניות שמפוזרים על פני חברות רבות.
- סבלנות היא ההבנה שהשקעות הן לא מרוץ ספרינט אלא מרתון לטווח ארוך, שבו מי שמתמיד ולא מתרגש מכל ירידה רגעית הוא זה שבסופו של דבר מרוויח.
- אדישות משמעה היכולת להבין שתנודות השוק הן חלק בלתי נפרד מהמשחק - ולהמשיך לשחק מבלי להיבהל מכל כותרת בעיתון.
חשוב לציין שחלק מרכזי בספר עוסק בחשיבותה של האוריינות הפיננסית, משום ששליטה בסיסית במונחים פיננסיים חשובה גם להתנהלות כלכלית חכמה ביום-יום ולא רק בתחום ההשקעות. לכן מנדובסקי מסביר בספרו מושגים כמו אינפלציה, ריבית ותשואה בשפה פשוטה וברורה, ומדגים כיצד הבנה עמוקה יותר שלהם יכולה לשדרג את קבלת ההחלטות הכלכליות.
כלים ואפיקים להתחלה: קרנות מדדים, נדל"ן מניב ואופציות נגישות נוספות
אז איך לעשות את זה בפועל? מנדובסקי שם דגש על השקעה בקרנות מחקות מדדים: אלה קרנות פשוטות וזולות-יחסית, שבעזרתן ניתן לקנות בבת אחת סל רחב של מניות ולהיחשף לכלכלה העולמית. כלומר, במקום לבחור מניה אחת ולקוות שהיא תזנק לשמיים, אפשר לרכוש תיק מגוון שכולל את החברות הגדולות והמובילות - והוא אמנם "עובד" יותר לאט ולא בזינוקים מטאוריים, אבל עם סיכון מופחת ותשואה ממוצעת מוכחת לאורך שנים.
גם נדל"ן מניב יכול להיות אופציה מעניינת לגיוון תיק ההשקעות. השקעה בנדל"ן יכולה להניב הכנסה שוטפת משכירות, וכיום אפשר להשקיע גם בקרנות ריט (REITs) שנסחרות בבורסה ומאפשרות חשיפה לנכסי נדל"ן ללא צורך לקנות דירה או לשכור בפועל.
מעבר לכך, קיימים גם אפיקים נוספים כמו קרנות חוב, השקעות במניות דיבידנד או פתרונות פשוטים אחרים, שכולם מבוססים על אותה גישה: השקעות פסיביות, מבוזרות, שמיועדות לעבודה לטווח הארוך ולא לרווחים מהירים ומסוכנים. הכול, כאמור, מפורט בספר.
איך ספר אחד יכול לשנות גישה לכסף
מעבר להיותו מדריך שימושי לתחום ההשקעות, יתרון נוסף של הספר הוא האופן שבו נכתב: לא כספר פיננסי עב-כרס, כבד ומסורבל, אלא מדריך קליל שמלא בהומור, דוגמאות מהחיים וטיפים מעשיים. זהו ספר שמדבר בגובה העיניים, לא מפחיד ולא מסבך את הדברים - אלא בדיוק להיפך: נותן תחושה של "גם לי יש אפשרות לעשות את זה!". ככזה, הוא ספר נהדר עבור מי שרוצה להתחיל לייצר תשואה על החסכונות, וגם למי שתוהה איך לגבש אסטרטגיה כלכלית בריאה בלי להיתקע בשפה פיננסית מסובכת.
רוצה להעמיק עוד יותר בתחום הפיננסים? כדאי להרחיב את הידע בעזרת ספרי כלכלה וחשבונאות נוספים, הרצאות, קורסים ופודקאסטים בתחום (ביניהם גם של מנדובסקי עצמו) - אבל "השקעות לעצלנים" הוא בהחלט נקודת התחלה מצוינת ונגישה, אפילו אם מעולם לא קראת על השקעות עד עכשיו.
הזמן הוא הנכס החשוב ביותר של משקיע פסיבי
אם יש לקח אחד חשוב שמנדובסקי מבקש להטמיע באמצעות הספר הוא שהזמן הוא הנכס הכי יקר של כל משקיע וכל משקיעה. ככל שהכסף יתחיל לעבוד מוקדם יותר, כך הריבית דריבית תעבוד לאורך זמן רב יותר, והרווחים יגדלו בקצב מואץ כמעט מעצמם.
לכן - עכשיו הוא הזמן להתחיל. ממש עכשיו. התחלה פשוטה, קטנה ומיידית של סכום קטן מאוד יכולה להפוך להרגל להשקיע ולהתמיד, מה שיכול להיות הרבה יותר חשוב מהיקף הסכום הראשוני.
בשורה התחתונה, השקעות פסיביות לצבירת הון הן אחת הדרכים לבנות ביטחון כלכלי אמיתי. אם חיכית לאיתות מן השוק שהגיע הזמן להיכנס לתחום - הנה הוא. זה הזמן לפתוח את הספר, לבחור אסטרטגיה מתאימה, ולתת לעקרונות הפשוטים לעבוד עבורך.
